Gérer les encours de CB à débit différé avec HomeBank

Ne sachant pas si ce qui suit est répandu ailleurs, j'écris ce billet en français.

J'ai migré sur une carte bancaire à débit différé il y a quelques mois. Outre la différence que l'on connait avec les cartes à débit immédiat, il a fallu que j'adapte ma façon d'intégrer et de suivre mes transactions dans HomeBank.

Avec une carte à débit immédiat, les transactions CB apparaissaient en quelques jours sur le relevé du compte principal, avec la date de transaction dans l'intitulé (ex: CB FOOBAR FACT 010120). Désormais, la carte à débit différé dispose d'un compte dédié pour son encours. Les transactions sont réintégrées sur le compte principal une fois par mois, à la date de règlement de cet encours.

En résumé :

1. Je paie avec la carte, la transaction s'affiche en quelques jours sur le compte d'encours à la date de transaction
2. Le jour de règlement de l'encours, la transaction devient visible sur le compte principal au jour courant avec la date de transaction dans l'intitulé

Du côté de HomeBank j'ai décidé de faire un nouveau compte séparé pour la carte, les transactions y sont intégrées régulièrement via le relevé du compte d'encours. Sans rien changer aux relevés obtenus de ma banque, une fois par mois toutes les transactions CB du mois passé se manifesteraient sur le compte principal sans tenir compte de leur existence sur le compte d'encours.

Utilisant le format QIF¹ pour les autres relevés de cette banque, j'ai choisi de conserver ce format de fichier et de le transformer pour que toutes les transactions CB se présentant sur le relevé du compte principal soient regroupées en une transaction globale.

J'ai déjà écrit des scripts awk par le passé pour manipuler des fichiers CSV provenant de PayPal et de N26. awk étant simple mais puissant, surtout quand il est question d'expressions rationnelles, j'ai décidé de continuer avec lui pour ce nouveau format. La grande différence étant ici que le séparateur de champs est un retour à la ligne, ce qui nécessite de changer FS et RS.

#!/usr/bin/awk -f

BEGIN {
   FS="\n"
   RS="^"
}

# On imprime les lignes commençant par !
$1 ~ /^!/ { print $1 }

# On imprime les transactions sans lien avec la CB
$2 !~ /^$/ && $4 !~ /^PCB / { print $2; print $3; print $4; print $5; print RS }

# On met de côté toutes les transactions CB
$2 !~ /^$/ && $4 ~ /^PCB / {
   buckets[substr($2, 2)] += substr($3, 2)
}

END {
   for (pos in buckets) {
      # On imprime une entrée QIF pour chaque jour ayant des transactions CB
      # `D%s` pour afficher pos, la date au format chaîne de caractères
      # `T%.2f` pour afficher la somme des transactions sous forme de nombre à
      # virgule flottante à deux décimales
      printf("D%s\nT%.2f\nP\nMCB \n^\n", pos, buckets[pos])
   }
}

Note: le script doit être adapté si votre banque ne formate pas les mouvements de la même façon.

Ce script awk regroupe toutes les transactions d'une même journée dont le destinataire commence par CB . La transaction en découlant a un destinataire vide (P) et le mémo CB (MCB).

Prenons le fichier monfichier.qif :

!Type:Bank
D24/11/19
T-1.11
PCB TOTO FACT 221119
MCB TOTO FACT 221119
^
D24/11/19
T-23.45
PCB FOOBAR FACT 231119
MCB FOOBAR FACT 231119
^
D25/11/19
T-4.12
PPRLV BAZ
MPRLV BAZ
^

La commande monfichier.awk monfichier.qif va produire le fichier QIF suivant :

!Type:Bank
D25/11/19
T-4.12
PPRLV BAZ
MPRLV BAZ
^
D24/11/19
T-24.56
P
MCB 
^

On peut ainsi voir que les deux transactions CB vers Toto et Foobar ont été regroupées en une transaction d'un montant de 24.56.

La transaction ainsi importée dans HomeBank pourra servir de transfert interne entre le compte principal et le compte d'encours afin d'avoir une balance équilibrée.

Enjoy